Bankacılıkta Yakın İzlemedeki Kredilerde Yapılandırma Zirveye Ulaştı
Sıkı para politikaları ve artan maliyetler, bankacılık sektöründe yakın izlemedeki kredilerin yeniden yapılandırılmasını 4 yılın zirvesine taşıdı.
Sıkı para politikaları ve artan maliyetler, Türkiye bankacılık sektöründe kredi risklerini artırırken, takip riski taşıyan yakın izlemedeki kredilerin yeniden yapılandırılması son dört yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre, toplam kredilerde yıllık %42 artışla 24,7 trilyon liraya ulaşılırken, risk altındaki yakın izlemedeki krediler %57 artış göstererek 2 trilyon 293 milyar liraya yükseldi. Bu durum, bankaların risk artışına karşı yeniden yapılandırma stratejilerini devreye sokmalarına neden oldu.
Verilere göre, standart canlı krediler birinci grupta yer alarak yıllık %40 artışla 21,66 trilyon liraya ulaştı ve toplam portföyün %88’ini oluşturdu. Ancak, borçlusunun ödeme gücünde sorun beklenen yakın izlemedeki kredilerin toplam krediler içindeki payı %9,3’e tırmandı. Canlı krediler toplamda 23,96 trilyon lira ile sektörün %97’sini temsil etmeye devam etti.
Bankaların yeni itfa planları çerçevesinde yeniden yapılandırdığı kredi hacmi, 2025 sonuna kıyasla %15,8 artarak 1 trilyon 276 milyar liraya ulaştı. Bu yapılandırmaların %94,2’si yakın izlemedeki borçlardan oluştu. Yeniden yapılandırılan kredilerin toplam portföye oranı ise 2023’te %4,5, 2024’te %4,6, 2025 sonunda %4,8 seviyesindeyken, Mart 2026 itibarıyla %5,2’ye çıkarak son dört yılın en yüksek seviyesine ulaştı.
Takipteki alacaklar, tahsil imkanı sınırlı ve şüpheli kredilerden oluşarak yıllık %95,77 artışla 648 milyar liraya ulaştı. Takipteki alacak oranı %2,6 seviyesine çıkarak 2021 yılındaki %3’lük düzeye yaklaştı. Sektörün takipteki alacaklarda yapılandırma oranı ise 75 milyar lira seviyesinde kalırken, genel karşılıkların yakın izlemedeki kredilere oranı %20’ler üzerindeki tarihi seviyelerden %16’ya geriledi. Yoğun varlık yönetim şirketi satışları, özel karşılık oranlarının önceki dönemlere göre sınırlı kalmasında etkili oldu.
